청약통장 종합저축 전환, 가입기간 인정될까? 2027년 9월 30일 기한
청약예금·부금·저축을 주택청약종합저축으로 바꾸면 가입기간이 전부 사라지는 건 아닙니다. 다만 예전에 청약할 수 있었던 주택 유형과 전환 후 새로 열리는 유형의 실적 인정 방식이 달라요. 국토교통부는 전환기한을 2027년 9월 30일까지 연장한다고 2026년 9월 23일 발표했습니다.
오래 넣은 통장을 바꾸려니 선뜻 결정하기 어렵다면
몇 년 동안 유지한 청약통장이라면 “바꿨다가 그동안 쌓아온 기간을 잃는 건 아닐까?”가 먼저 걱정될 수 있습니다. 금리가 좋아진다는 말만 보고 결정하기 어려운 이유도 여기에 있습니다.
이 문제는 통장을 얼마나 오래 가지고 있었는지만으로 답하기 어렵습니다. 내 통장의 종류와 앞으로 청약하려는 주택을 나란히 놓고 봐야 합니다. 아래에서는 이 두 가지를 먼저 구분하고, 은행에 확인할 질문을 정리했습니다.
전환하면 가입기간이 그대로 인정될까요?
정답은 ‘주택 유형에 따라 다르다’입니다. 기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형에는 종전 가입기간과 납입실적을 인정합니다. 전환을 통해 새로 청약할 수 있게 된 유형에는 전환한 뒤의 가입기간과 납입실적부터 계산합니다.
그래서 “전환하면 오래 납입한 기록이 전부 사라진다”도, “어떤 주택에 청약하든 옛 기록이 모두 따라온다”도 정확하지 않습니다. 내가 가진 통장 종류와 앞으로 청약하려는 주택 유형을 함께 봐야 합니다.
| 종전 통장 | 전환 전 청약 가능 유형 | 전환 후 달라지는 점 |
|---|---|---|
| 청약예금 | 민영주택 | 국민주택까지 청약 가능. 기존 실적은 종전 가능 유형에, 새 유형은 전환 이후부터 인정 |
| 청약부금 | 전용 85㎡ 이하 민영주택 | 국민주택 등으로 범위 확대. 종전·신규 유형의 실적 인정 기준은 구분 |
| 청약저축 | 국민주택 | 민영주택까지 청약 가능. 국민주택 기존 실적은 인정되고 새 유형은 전환 이후부터 인정 |
표는 제도 개요를 간단히 비교한 것입니다. 실제 신청 자격과 1순위 요건은 지역, 주택 규모, 모집공고의 예치금·납입 조건에 따라 달라질 수 있으니 공고문을 기준으로 판단하세요.
전환 신청 기한은 2027년 9월 30일까지
국토교통부는 종전 입주자저축을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 기한을 2026년 9월 30일에서 1년 연장해 2027년 9월 30일까지로 안내했습니다. 전환하면 국민주택과 민영주택에 모두 청약할 수 있는 통장으로 바뀌지만, 새 유형의 가입기간·납입실적은 전환한 때부터 쌓입니다.
신청은 종전 통장을 가입한 은행의 영업점이나 모바일 앱에서 진행할 수 있습니다. 청약예금·부금 가입자는 주택도시기금 수탁은행 9곳 중 원하는 은행을 선택할 수 있다는 안내도 나왔습니다. 은행별 메뉴, 전환 가능한 계좌, 필요한 확인사항은 신청하려는 은행에 먼저 물어보세요.
3.1% 금리, 전환 즉시 적용은 이미 시작됐나요?
국토교통부의 9월 23일 발표는 주택청약종합저축 금리를 가입기간에 따라 연 2.3~3.1%로 안내하고, 가입기간 2년 이상부터 연 3.1% 최고금리를 적용한다고 설명합니다. 또 기존 가입기간을 금리 산정에 반영해 전환 즉시 최고금리를 받을 수 있도록 개선하겠다고 밝혔습니다.
다만 2026년 9월 27일 현재 발표문 표현은 금리 혜택을 강화할 ‘예정’입니다. 따라서 이미 은행 전산에 모두 반영된 것처럼 단정하지 않았습니다. 전환을 지금 신청하려는 분이나 이미 전환한 분은 거래 은행에 기존 가입기간 인정 여부와 실제 적용 시작일을 확인하세요.
전환 전에 내 상황으로 확인할 네 가지
- 통장 이름이 청약예금·청약부금·청약저축 중 무엇인지 통장이나 은행 앱에서 확인합니다.
- 앞으로 원하는 주택이 국민주택인지 민영주택인지, 종전 통장으로 청약할 수 있었던 유형인지 구분합니다.
- 새로 청약할 수 있게 되는 유형의 가입기간과 납입실적은 전환 이후부터 인정된다는 점을 고려합니다.
- 은행에 전환 절차와 금리 혜택의 실제 적용 시점을 문의한 뒤, 전환 여부를 결정합니다.
통장을 바꾸면 청약 범위는 넓어질 수 있지만, 특정 모집공고의 당첨이나 기존 순위가 무조건 보장되는 것은 아닙니다. 신청을 앞두고 있다면 전환 전후의 실적 인정 기준과 공고일 기준 자격을 은행과 모집기관에 각각 확인하는 편이 안전합니다.
은행에 가기 전, 한 장에 적어볼 내용
상담할 때 “종합저축으로 바꾸면 좋은가요?”라고만 물으면 내 청약 계획과 관계없는 일반 설명으로 끝날 수 있습니다. 아래 빈칸을 먼저 채워보세요.
- 현재 통장 이름: __________
- 최초 가입일과 현재 납입 내역: __________
- 관심 있는 주택 유형·지역: __________
- 가까운 시일에 신청할 모집공고가 있는지: __________
그다음 “제 통장으로 이 주택에 청약할 때 전환 전 가입기간과 납입실적은 어디까지 인정되나요?”라고 물어보세요. 금리는 별도 질문으로 나눠 “실제 적용일과 제 계좌에 적용되는 금리를 확인하고 싶습니다”라고 요청하면 됩니다.
예를 들어 이런 상황이라면
이해를 돕기 위한 가상 상황이며 실제 전환 후기나 특정인의 상담 결과가 아닙니다.
오래 유지한 통장이 있고 다음 달 관심 있는 아파트 공고가 나올 예정이라고 가정해볼게요. 이때 중요한 것은 ‘전환 기한이 아직 남았으니 괜찮다’가 아니라, 그 공고의 자격 판단 시점에 내 계좌가 어떤 상태여야 하는지입니다. 공고의 주택 유형과 자격 기준을 먼저 읽고, 통장 전환에 따른 실적 처리를 은행에 확인하는 순서가 필요합니다.
모집공고도 정하지 않은 상태에서 최고금리만 비교하는 경우와, 곧 청약을 넣으려는 경우는 확인할 순서가 다릅니다. 이 글의 표는 비교를 돕는 출발점이지, 개인별 전환을 권하는 결론은 아닙니다.
공식 확인처
정보 확인일: 2026년 9월 27일. 청약통장 전환 여부와 금리 반영 시점은 개인별 통장 종류와 은행 처리 기준을 확인한 뒤 결정하세요.
2026년 9월 28일 편집 보완: 독자가 은행 상담 전에 정리할 항목과 가상 상황을 추가했습니다. 위 제도 정보의 확인일은 별도로 표시했습니다.